公司的产品创新能力实际上是公司内部资源整合的一个体现，这是我们对产品创新的一些理解，供各位专家和领导分享。另外我们公司在产品创新的实践方面主要从内部和外部进行了一些创新的实践，由于产品创新工作是一个系统性的工程，所以近年以来， 人保财险在产品创新方面并不仅限于内容的翻新，我们今天在产品上获得了大量的奖项，我们的关心重点实际上已经转向整个管理机制上的创新，也就是说我们不是在狭义的产品的责任、内容不断的翻新，我们是在更广义的在渠道建设、机制建设以及模式建设上、技术平台上进行更多的创新。实际上我们希望、建议明年设另外的奖项，也就是产品创新、技术平台、技术创新有更多平台，因为我们的关注点逐步在向这方面转移，而我们认为要根本解决产品创新的问题是要在这些基础工作和机制建设上做出给更多的创新。

在公司内部的产品创新工作上，我们首先是实现了机制创新，我们在2009年在北京、上海还有福建、浙江、江苏等7个地方建立的公司级的产品创新实验区，对于一些新型的产品进行先行先试大胆探索，由我们做一些资源配置上的支持。使产品创新实验区成为公司自主创新的源头，以及公司进行创新研究和开发的试验田。

另外公司内部创新上我们还进行了技术创新，技术创新我们从2009年在公司第三代核心业务系统当中建立起所谓产品创新引擎的IT系统平台，这个IT系统平台是按需制定的平台，用模块化的管理和流程化的监控，构建后台体系。一方面提升产品开发的规范和专业水平，另外一方面更重要的是实现基层对于市场的快速灵活的反映，这是技术创新。

在外部创新方面，我们首先要创新的是合作模式，在社会各界都知道我们 人保集团公司已经与包括广东省在内的各个地方政府建立的战略合作，签署了战略合作协议，通过与政府的合作，我们在农业保险领域推出了大量的创新产品，进行了大量的业务拓展，同时我们也还在另外一个新型的领域做了很多创新，就是科技保险，目前我们获得了中国科技部和中国保监会的支持，所谓产品和业务双授权经营资格。我们公司的13个科技保险专用产品能够获得财政补贴和税收优惠，这样我们通过科技保险经营合作模式的创新以及产品的创新为科技企业和科技产业升级和科技企业的技术创新提供保驾护航，更重要的是我们在科技创新这个领域占领了人保财险的领导地位。

在向国际劳工组织申请了农民工小额人身保险创新项目，经过严格的审核，通过两轮审核包括现场审核，获得品准与国际劳工组织签署资助协议，成为国内首个获得国际组织支持的小额保险项目，项目运行时间为三年，在国际市场上得到了国际保险公司的广泛关注。

另外很关键的一点，我们在渠道方面进行了更多的创新探索，就像刚才各位专家都提到了，渠道创新是未来创新的一个重点，在2009年也好，2010年也好，我们将在电子商务，将在网络保险、电话营销以及手机保险这些新型的直销渠道开发更多创新型的产品，我们将在和银行合作的过程中深入合作，与银行合作开发专属银行的保险产品。

另外我们还将在集团内部的交叉销售方面做更多的探索和发展，所以渠道产品已经成为我们在产品开发内容上的一个创新的这点，通过设计渠道创新的产品，使创造产品能够迅速达到目标客户群。我们获奖的幸福通保产品，在非寿险营销员专用产品是一个创新的产品。我们在这个产品当中是把车险、家财、个人责任以及人身险组合在一起，形成一揽子的保险计划，由营销员卖给我们的客户。在短短半年多的时间里就达到了4个亿的保费收入，可以说取得了比较显著的成绩。

综上所述，在保险市场日益规范，保险竞争逐步深化和升级的新形势下，作为非寿险公司人保财险公司将在产品创新方面继往开来，精耕细作，内外兼修，以创新谋发展，以创新促品牌，不断引领品牌创新的新潮流，来为社会承担更多的社会责任，体现公司的价值。

 

主持人（王玉红）：谢谢杨女士。我想大家跟我一样，刚刚看到一只会跳舞的大象，为什么会讲会跳舞的大象，记得有位名人说大象也会跳舞。作为中国最大的一家财险公司，在产品创新上获得这么多的奖一定有他的道理。从杨女士的报告中我们深刻感到这一点。

在人民保险中给创新一种定义，它是一种必须而不是一种选择，公司是必须要投入，创新是系统性的，而不是条款。在实践方面要进行四方面的创新，首先是机制，然后是技术，然后是渠道。在四方面的创新通过战略的确定，以及实战的操作，所以中国人民财产险公司能取得这样好的成绩我们也在这里预祝你们明年会获得越来越多的创新产品，我们借此再用热烈的掌声杨女士给我们带来的精彩分享。

以上是我们嘉宾的主题演讲部分，接下来是我们嘉宾讨论部分，产品作为保险企业的核心，保险企业是通过产品来服务客户的，创造客户的体验，从而提升品牌的形象，保险企业如何进行产品创新产品品牌的关系体现在哪里我们今天的保险产品有哪些创新模式，在体制上又有哪些要求有请我们的讨论嘉宾上场：对外经济贸易大学保险学院院长王稳教授；北京经济大学保险学系主任王绪瑾教授；中国人保财险产品研发处处长杨慧晶女士；中国营销学会会长丁一先生；有请百年人寿个险培训部总经理高云涛先生。

请嘉宾就坐，在给嘉宾题目之前，我想问大家一个问题，大家到东莞有没有在东莞看《阿凡达》有看的可以举手。估计你们也看不到，因为放映机坏掉了。《阿凡达》出现了三个现象，一是一票难求，在上海的票估计要七天后才能看，票价从100块涨到180块，三是排队的人很多，放映机都放坏了，东莞的就放坏了，东莞的3D是亚洲最好的一家。他们在华尔街的投资家《阿凡达》有个定位，把阿凡达定位为电影界的创新产品。我认为我们也有很多的阿凡达，这些产品和我们的品牌有什么关系呢很多人认为阿凡达拯救了整个好莱坞，在我们保险行业有没有

 

高云涛：大家下午好！百年人寿是2009年6月3日开业的，是一家新公司，对于一家新公司来说，百年的产品创新其实是跟百年的品牌企业文化是密切相关的，百年的企业文化可以用八个字来概括，叫做创新百年、关爱永恒，把创新直接写在了企业文化核心当中。从这次产品创新，百年获得了百年富会，还有个百年富家安康，一个是最佳健康险。百年在产品创新当中直接体现了百年的企业文化，就是创新和关爱，百年的富家安康打破了传统的产品模式，他是以三倍、三次重大疾病给付，把35种重大疾病分成三次，每一次都按最高的保额给付，你保20万，你有三次，相当于有60万的保障。百年富家安康的产品为例，百年未来的产品创新发展基本上也是围绕着公司关爱的理念。

 

主持人（王玉红）：谢谢高先生的发言。

王绪瑾：企业的品牌促进产品创新，同时也有利于推广产品创新。

丁一：有三分钟机会很高兴，我本来做一个专题的演讲，就是服务营销，因为我是营销学会会长，从服务营销这个角度来为中国保险文化建设和品牌创新的定位，我非常赞同上午和下午以罗会长为首的这些专家讲的观点，特别是罗会长提出当前保险行业存在的很多问题，我觉得可以通过服务营销来整体提升我们保险行业的和保险企业的形象和品牌。提升我们保险企业的美誉度和竞争力，西方的企业现在已经不满足于追求顾客满意，我发现我们很多的企业没有制定满意体系，没有建立这样一个系统，它是一个系统工程，而且我们追求的终级目标，整个保险行业追求的终级目标就是顾客满意，发达国家的企业已经不追求顾客满意，一个企业天经地义做到顾客满意，他们做的是超值服务，让顾客惊喜。

关系营销、顾客满意和超值营销理念，保险企业应该把终级目标定在提供超级服务，为我们的目标顾客、消费者提供超级服务。我十年前到日本开会，我早上起来去开会，我在大堂停留的几秒钟，上海去日本打工的一个留学生就跑过来问我需要我帮助了，我说我准备到哪了开会，他马上带我到大门口，有一个触摸屏的电脑，几秒钟就打印一张日文的路线图。, 他说你不会说日文，他就会带你到目的地。

我当时心里一阵惊喜，获得了超值服务，我作为一个顾客 住在酒店超过顾客期望。说到打造品牌，什么是品牌就是一种美誉度、忠诚度。我第二次去日本还住这家酒店，因为我享受到了超值服务。

 

主持人（王玉红）：是日本哪家酒店。

丁一：丽斯卡尔顿酒店。

主持人（王玉红）：我们都记下，我们也去那家酒店。

丁一：我们的专卖店，我们的店员和店长成为形象顾问，消费者都会反复、重复、持续到你顾客购买你的商品，来第一次就永远留住了你的顾客。包括上午罗会长讲的一些诚信营销方面的问题，我觉得都可以通过服务营销解决诚信营销。所以说通过提高服务的质量来解决我们保险行业目前存在的很多问题，整个全过程的问题。保险属于服务行业，保险营销就是属于服务营销。因为只有三分钟，谢谢大家。

主持人（王玉红）：谢谢丁会长。

王稳：非常感谢再给我一次机会再说几句，产品创新和品牌的关系实际上是一个问题，我想举两个例子，一个是我最近和一个高管在聊天的时候，我说你为什么不搞一些产品创新为什么不去创造一些内涵价值，保障类的产品，为什么要大力发展增加保费，投连选的东西他说我现在活下来了，如果我没有规模、没业绩我这个老总也别当了，我这个公司也别活下去了。这就表现出我们保险行业的一个问题。

另外是我自己发生的问题，就是品牌的问题，我非常相信一家公司的品牌，理赔的时候到4S店，我到了4S店，4S店说要到办保险的地方买。我想在北京，我当时赔款只有600块钱，我要耽误一天时间，而且我要开车从这个地方到那个地方，干脆不去拿赔款。在我们保险行业，我们要讲产品创新，我们要讲品牌塑造，实际上对于我们保险行业来说，其实我想保险行业产品创新和品牌塑造，热点讨论保险行业的产品创新和品牌塑造也有一些最根本的含义，我在刚刚的演讲过程中，由于时间的关系我没有多讲，还是我刚才讲的核心内涵。你的市场需求，消费者的需求是不是能满足他们的需求

保险公司的价值在哪里如果我们大量搞投连险还不如搞一家银行，大量的保障类产品，我也多次和郝教授交流，我们汶川地震的赔款少于捐款，老百姓需要年金、健康险。如果根本的问题不能解决，那么你产品的创新也是一句空话而已。现在很多老百姓问我，推荐我买什么产品的话，我真的还不是很了解，虽然我也买了很多保单，我手里很多保单，有些保单过后我跟我们学院的老师每人买了保险，学院拿钱。实际上大家不清楚这些保单的实际价值在哪里。

保险行业的品牌塑造我还要借助印度诗人的一句话，也许我们走得太远了，忘了出发的目的。

杨慧晶：从理论上来讲，我理解保险产品的创新和品牌建设应该是不同层次的两个方面，保险产品的创新应该来说是品牌建设的一部分或是一种实现手段，但对于人保财险公司而言有特殊的意义，因为有独特的历史原因，人保财险公司1949年成立，虽然停业了30年，长期独家经营，对于我们来说，产品创新、产品开发和品牌建设实际上目标是非常一致的，契合度是最高的，因为我们始终要当行业的老大，始终要做行业的标杆。可以说对人保财险公司来说，产品创新也好，从一开始创业阶段就已经达到最高峰，因为是百分之百，是唯一一家，创业达到最高峰，人说创业难、守业更难，现在对我们来说是难上加难。产品创新首先要做的是守住这个业，维持和稳定领先的地位，就像刚才主持人所说的，让大象跳舞，让大象跳舞第一步是让大象保持最大，第二步才是通过我刚才讲的制度创新和技术革新使大象真正能跳舞，使人保这个老品牌焕发出新的生命力，虽然难上加难，但是我们矢志不渝的做法。

 

主持人（王玉红）：谢谢各位嘉宾，我们第二个讨论的产品是保险产品创新有什么创新模式，体制上有什么要求

杨慧晶：保险模式的创新不应仅局限于产品内容的创新，应该首先解决根本的问题，是管理机制的问题，还有包括技术平台的问题，因为很多企业都在喊创新，很多企业都把创新作为一个口号，因为这个口号最好提了，尤其是高层的管理者。但是接下来就会看到，实际上没有在创新，产品创新说起来重要，干起来次要，忙起来不要。因为它不能在短期之内看到效益，而整个行业，刚才各位领导和专家也说了，是属于一种浮躁的状态，要看到短期有效的事情，而产品创新是长期的战略性的行为。从这点上来看，我们产品创新的模式到底是求什么。我们人保来说希望有一些做法可以常识在机制上、在机制上做一些创新，真正把口号落实在制度上，落实到企业经营的日常行为上去，所以在创新的模式上我们认为应该更关注的是资源配置、资源漠视、制度方面的创新，还有在创新内容上更关注的是把渠道创新作为一种更多的创新探索。

王稳：感谢还有机会再说，创新模式大家有不同的创新模式，我想它的含义是非常的丰富，小公司有小公司的模式，大公司有大公司的创新模式，在创新经济学里大家可以参考一个定义，对我们今天的公司来说，人保强调产品创新是公司的核心竞争力。我们在座还有其他的公司，在创新过程中你准备好了没有你愿不愿意去创新有几个要点你能不能做到，保费能不能拿出一个比例来比如IBM、可乐公司都会拿到将近5%的营业收入来做研发，比如说支持去高校的科研，支持建研究队伍，现在我想中国的哪家保险公司可以告诉我们你有R&D费用，这是最基本的要求。